商業(yè)車險費改初考：價格戰(zhàn)不會全面爆發(fā)

6月1日吹響號角的商業(yè)車險改革正全面落地實施。自主權(quán)進一步擴大后，車險將進入更全面、更多維度的競爭環(huán)境，但監(jiān)管人士判斷市場不會出現(xiàn)價格戰(zhàn)現(xiàn)象。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月10日，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點地區(qū)各保險機構(gòu)共承保機動車44.4萬輛，實現(xiàn)商業(yè)車險保費收入15.6億元。

車險改革

　　就市場最為關(guān)心的費率水平問題，昨日保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰分析：“絕大多數(shù)低風(fēng)險消費者獲得車險保費優(yōu)惠。商車費改最核心的主旨是賦予保險公司更多的自主權(quán)，所以保險公司在定價過程中會根據(jù)自己的定價模型對不同的車型厘定不同的費率，同一輛車在不同保險公司詢價會有不同的保費。”

　　從技術(shù)層面看，此次改革中風(fēng)險保費和費率調(diào)整系數(shù)是兩大核心變動因素?！兜谝回斀?jīng)日報》記者獲得的一份行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)性文件顯示，在定價上，費率調(diào)整系數(shù)確定的公式為無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。

　　劉峰表示：“這次改革試點階段賦予保險公司兩個浮動系數(shù)，分別是自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)，這樣費率因子才有一定的浮動權(quán)限，其空間是上下15%，假設(shè)基數(shù)是1的話意味著向上向下的變動幅度都可以到30%?！?/P>

　　根據(jù)保監(jiān)會的測算，原來的七折優(yōu)惠取消之后，如果各項優(yōu)惠疊加，駕駛習(xí)慣良好的車主、3年以上不出險，其優(yōu)惠幅度會遠遠低于原來的七折，最多或可以優(yōu)惠到五折以下。

　　風(fēng)險保費上，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費為投保各主險與附加險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費之和，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費中按現(xiàn)有費率表進行平移，并且引入車型系數(shù)考慮了車型差異。劉峰表示：“由純風(fēng)險損失保費指標(biāo)來看，浮動空間是可以到兩倍，自主比例很大。”

　　另據(jù)平安產(chǎn)險相關(guān)負責(zé)人分析：“此次商業(yè)車險改革在費率定價方面的亮點還有四個，一是車損險定價引入了車型因子系數(shù)，根據(jù)不同車型進行定價；二是基準(zhǔn)附 加費用由各保險公司報備后使用；三是進一步拉大無賠款優(yōu)待因子的區(qū)間范圍；四是調(diào)整系數(shù)中自主核保系數(shù)由各財險公司報備后自主使用?！?/P>

　　另外，商車費改的全面落地讓業(yè)界憂心的還有一點，即價格戰(zhàn)會否出現(xiàn)。對此，劉峰指出：“改革初期市場都會出現(xiàn)波動，一些地區(qū)波動也比較大，不過這在改革方案之初就已經(jīng)有所考慮，所以我們的判斷是市場不會出現(xiàn)價格戰(zhàn)的情況?！?/P>

　　事實上，經(jīng)營車險業(yè)務(wù)盈利已經(jīng)成為行業(yè)普遍共識。此前，市場運行效率較低，“低賠付、高費用”的情況普遍存在，目前我國車險賠付率與費用率約為65：35，而保險發(fā)達國家的這一比例則在75：25左右。

　　商車費改落地后，監(jiān)管層的監(jiān)管約束要求有明顯提升。在前端，保監(jiān)會會通過嚴(yán)密的非現(xiàn)場監(jiān)控及時發(fā)現(xiàn)及時采取措施。在后端，償付能力監(jiān)管也有硬約束。