車險(xiǎn)改革那檔子事到底是怎么回事

　　其實(shí)從今年6月1號(hào)開始，黑龍江、廣西、陜西、山東、重慶、青島這6個(gè)地區(qū)已經(jīng)作為試點(diǎn)開始實(shí)行商業(yè)保險(xiǎn)改革新政策了。從2016年1月1號(hào)起，會(huì)新增加12個(gè)試點(diǎn)地區(qū)。

　　下圖中是12個(gè)新增試點(diǎn)地區(qū)

　　1、賠償范圍擴(kuò)大了

　　新車沒上牌，出現(xiàn)事故也可以進(jìn)行賠償；

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍增加了司機(jī)的家人；不小心撞了自己家人也能賠了。。。

　　冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害、車輛所載貨物以及車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車輛損壞也可以獲得賠償。

　　2、取消“高保低賠”

　　以前，續(xù)保的車無論過了多少年，都按照購(gòu)買車輛時(shí)的價(jià)格繳納保費(fèi)。但是車輛發(fā)生整車被盜或者發(fā)生事故造成全車損壞時(shí)，卻只按照車輛折舊后的價(jià)格進(jìn)行賠償。這就是所謂的“高保低賠”。

　　改革后，新增加了一個(gè)折舊后的車輛價(jià)格，續(xù)保車輛則按照車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，能省不少錢。

舉例說明

價(jià)值15萬元的新車，第二年折舊后價(jià)格為13萬元，

改革前：無論多少年，都是按照新車價(jià)格15萬進(jìn)行續(xù)保。

改革后：第一年按照15萬車價(jià)投保，第二年按照折舊后價(jià)格13萬元續(xù)保。

　　3、不出險(xiǎn)、少出險(xiǎn)車主折扣優(yōu)惠更大

　　駕駛習(xí)慣好、運(yùn)氣好、不怎么出險(xiǎn)的車主，在續(xù)保的時(shí)候可以享受比原來更高的優(yōu)惠費(fèi)率。

　　反之，車主每年出險(xiǎn)的次數(shù)越多，續(xù)保時(shí)的費(fèi)用也會(huì)相應(yīng)的增加，而且增加的很多。

*圖中數(shù)字并不是保險(xiǎn)優(yōu)惠最終折扣，只是其中一項(xiàng)費(fèi)率

　　4、保險(xiǎn)公司可先行賠付

　　遇到雙方事故，對(duì)方全責(zé)，但是對(duì)方車主的投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬?，專業(yè)術(shù)語叫做“代位求償”。

　　當(dāng)然申請(qǐng)“代位求償”也是有一些條件的，比如只適用于車損險(xiǎn)，有了人員傷亡就不適用了。

　　5、維修成本高的車，保費(fèi)更貴

　　新的保費(fèi)計(jì)算公式發(fā)生了變化，相比原來的計(jì)算公式更復(fù)雜。原來購(gòu)買一輛相同價(jià)格車型，基礎(chǔ)保費(fèi)基本一樣。而現(xiàn)在不同，維修成本高的車，保費(fèi)要更貴，不然保險(xiǎn)公司就陪本兒了。

　　舉例說明：

　　同樣購(gòu)車價(jià)格為20多萬元的邁騰與寶馬1系，

　　改革前：兩款車的基礎(chǔ)保費(fèi)基本一樣；

　　改革后：寶馬的維修成本要高于邁騰，寶馬的基礎(chǔ)保費(fèi)要比邁騰貴。